Банкам могут запретить отдавать проблемные розничные займы финансовым учреждениям

12 августа 2013 г.

Деятельность финансовых учреждений, которые принимают от банков долги населения по договорам факторинга, оказалась под угрозой запрета.

В Нацкомфинуслуг посчитали, что передача такой просрочки нарушает законодательство. Банкиры и коллекторы считают такую позицию неправомерной и даже готовы судиться, поскольку это уже не первый случай спорного толкования госорганами норм, регулирующих рынок купли-продажи проблемных долгов, пишет "Ъ".
Регулятор финансового рынка считает, что передача банком долга физического лица финансовому учреждению по договору факторинга является неправомерной. Это следует из его письма №3772/16–12 к физлицу Ребрикову А.П. (копией располагает "Ъ"). В документе Нацкомфинуслуг пояснила, что заключение небанковским финансовым учреждением (фактором) договора факторинга, которым предусмотрено приобретение уступленного права требования к должнику–физическому лицу, является нарушением требований пп. 2 п. 1 распоряжения Госфинуслуг №231/2009. Комиссия утверждает, что к финансовой услуге факторинга относятся финансирование клиентов, покупка переуступленного права денежного требования и получение платы за пользование деньгами, которые осуществляются исключительно с «субъектами хозяйствования». В пресс-службе не ответили на запрос "Ъ".

Такая позиция регулятора удивила участников рынка купли-продажи проблемных долгов, поскольку она противоречит закону «О финансовых услугах и госрегулировании рынков финансовых услуг». Этот документ относит факторинг к финансовым услугам (ст. 4). При этом ст. 1 закона определяет, что «финансовая услуга является операцией с финансовыми активами, осуществляемой в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством,— за счет привлеченных от других лиц финансовых активов». Эти операции, по закону, осуществляются «с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов».

«Уступка права требования по проблемному кредиту не подпадает ни под один из признаков, определенных законодателем, и, соответственно, не является факторингом. Факторинг, как финансовая услуга, должен отвечать двум обязательным признакам: заключаться в пользу третьих лиц и приносить финансовому учреждению доход или сохранять реальную стоимость финансового актива,— объясняет начальник управления принудительного взыскания задолженности банка "Финансы и Кредит" Олег Андриевский.— В нашем случае уступка права требования по проблемному активу не отвечает данным требованиям, так как нет интереса третьих лиц, в том числе заемщика, а также нет дохода банка или же сохранения реальной стоимости финансового актива».

Коллекторы негативно оценивают позицию комиссии. «Это распоряжение Нацкомфинуслуг. Они почему-то решили, что только они правильно читают закон. Мы опираемся на Гражданский кодекс, где четко прописано, что такое факторинг, и решаем этот вопрос в судебном порядке. Налоговики считают незаконной передачу долгов по договорам цессии, Нацкомфинуслуг — по договорам факторинга. Непонятно, как работать с проблемными долгами физлиц»,— негодует генеральный директор Европейского агентства по возврату долгов Александр Ильчук.

Участники рынка отмечают, что распоряжение Госфинуслуг является подзаконным нормативным актом и лишь разъясняет, как применять закон. «Основное же регулирование факторинговых услуг заложено в главе 73 Гражданского кодекса, где под факторингом понимается покупка финучреждением права денежного требования долга физлиц и юрлиц под финансирование продавца. Таким образом, факторинг от цессии отличается такими характерными условиями: осуществляется финансовым учреждением, предметом сделки является право именно денежного требования, продавец финансирует покупателя. Никаких других условий, включая требования к статусу должника, закон не устанавливает»,— поясняет финансовый директор «ВостокФинанс Груп» Андрей Нижник.

Банки готовы добиваться признания законности своих действий. «Письма и распоряжения учреждений не являются основанием для таких утверждений. "Факт" должен установить суд. Безусловно, мы будем отстаивать свою позицию в суде. Судебная практика по данным вопросам весьма двоякая, однако сейчас в подавляющем большинстве суды кассационных инстанций склоняются к той позиции, что уступка права требования не является факторинговой операцией»,— говорит Олег Андриевский.

Юристы объясняют, что конфликт возник из-за особенностей договоров по передаче прав требования на задолженность клиентов. «Одни банки передавали долги клиентов по договорам факторинга, а другие — по договорам цессии. При факторинге передаются права требования по долгу на текущий момент и в будущем, а по цессии — только существующая задолженность (прекращается начисление процентов на долг.— "Ъ"). Эта ситуация грозит банкам громадными штрафами и необходимостью уплаты дополнительных налогов, так как они незаконно передавали долги и незаконно создали убытки (по мнению регулятора.— "Ъ")»,— объясняет старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Передача прав требования по факторинговым договорам — самая распространенная схема, которая требует лишь наличия свидетельства о регистрации финансового учреждения, которое есть у большинства коллекторов. Впрочем, задолженность физлиц можно передавать и иначе. «Есть договор факторинга, а есть обычный договор купли-продажи долга. Но Нацкомфинуслуг приравнивает любую продажу к факторингу. Ситуация неправильная: необходимо менять законодательство и вводить четкое понятие факторинга»,— отмечает партнер юрфирмы Integrites Всеволод Волков.

Последствия признания позиции Нацкомфинуслуг правомерной могут быть крайне негативными, считают участники рынка. «Это сделано для того, чтобы лишний раз нагнуть банки и коллекторские компании. Если Нацкомфинуслуг добьется своего, то произойдет коллапс финансовой системы, так как в небанковские учреждения уже переданы договоры задолженности физлиц на миллиарды гривен. Все должно будет возвратиться в изначальную ситуацию: коллекторы должны будут вернуть деньги людям, а банки — коллекторам. Но мы надеемся, что этого не произойдет, и все договоры будут признаны законными»,— говорит Александр Ильчук.

Елена Губарь
http://www.kommersant.ua



Комментарии

Еще никто не оставлял комментариев к данному материалу.

Добавить комментарий



Похожие статьи

  • Yahoo будет отдавать до 49% поискового трафика в Google Yahoo будет отдавать до 49% поискового трафика в Google

    Yahoo будет использовать поиск и рекламу от Google. О соглашении объявили 20 октября, пишет roem.ru

  • Facebook отрицает «пузырь фильтров» и призывает СМИ отдавать ему статьи Facebook отрицает «пузырь фильтров» и призывает СМИ отдавать ему статьи

    Топ-менеджер соцсети рассказал об анализе поведения пользователей и планах относительно медиаконтента.

  • В Ocean Plaza могут начать работать розничные операторы Inditex и Mango В Ocean Plaza могут начать работать розничные операторы Inditex и Mango
    Как стало известно "Ъ", один из крупнейших торгово-развлекательных центров в Украине — Ocean Plaza — планирует провести ротацию среди арендаторов.
  • «ВКонтакте» судится с финансовым регулятором «ВКонтакте» судится с финансовым регулятором
    Соцсеть оспаривает запрет ФСФР на смену владельцевСоциальная сеть «ВКонтакте» подала два иска против регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
  • Активы банка "Киев" передадут национализированным учреждениям Активы банка "Киев" передадут национализированным учреждениям
    Правительство передумало продавать банк "Киев" - его активы будут переданы в Родовид Банк и Укргазбанк. Участники рынка считают это лучшим выходом из ситуации нехватки потенциальных покупателей на государственные банки. Впрочем, по их мнению, найти покупателя для Укргазбанка будет легче, пишет "Коммерсант-Украина".
  • Бум спроса на "пластические" займы ожидается через три года Бум спроса на "пластические" займы ожидается через три года
    По подсчетам экспертов, российские банки выдают не менее 15 млн рублей ежемесячно в рамках специализированных кредитных программ на пластические операции. Впрочем, игроков которые работают на этом рынке немного, а большинство граждан пока берут взаймы на "пластику" обычные кредиты наличными.
  • В "Почте России" будут выдаваться мини-займы под огромные проценты В "Почте России" будут выдаваться мини-займы под огромные проценты
    «Почта России» начинает выдавать займы россиянам в своих отделениях. Партнером почтового ведомcтва по реализации данного проекта стала компания «Мини-займ Экспресс» (МЗЭ).Основным акционером этой компании является совладелец банка «БФГ-Кредит» и продюсер Юрий Глоцер. Учитывая, что у «Почты» более 40 тыс. отделений, она вместе со своим партнером сможет не только занять лидирующие позиции на рынке микрокредитования, но и составить в ближайшем будущем конкуренцию Сбербанку и ВТБ на рынке потребительского кредитования.
  • Кредиты на рефинансирование ипотечной задолженности в среднем намного дешевле, чем новые займы Кредиты на рефинансирование ипотечной задолженности в среднем намного дешевле, чем новые займы
    Средняя реальная ставка по кредитам на рефинансирование существующей задолженности по ипотечным кредитам на 2,3-3,3 процентных пункта ниже, чем по новым займам на «вторичку». Впрочем, банковских предложений по новым ипотечным кредитам намного больше, чем по рефинансированию.
  • Как привязать маркетинговые показатели к финансовым? Как привязать маркетинговые показатели к финансовым?
    Маркетологи любят общаться на собственном языке, наполненном такими жаргонизмами, как "осведомленность", "доля потребления" и "удовлетворенность клиентов". Эта терминология хорошо работает в маркетинговых отделах и при общении с профессионалами от рекламы. Но есть проблема перевода с этого языка на язык прибыльности и акционерной стоимости, родной язык генеральных директоров. "Директора хотят знать, как рост уровня удовлетворенности на 5% повлияет на конечную прибыль", - говорит профессор маркетинга Wharton Дэвид Райбстин, добавляя, что "нужно создать связь" между понятиями двух языков.
  • Google не собирается отдавать $1млрд. за YouTube Google не собирается отдавать $1млрд. за YouTube
    Для таких случаев существует фраза «случилось то, что должно было случиться»: телекоммуникационная компания Viacom, владеющая множеством крупных медиабрендов, наиболее известными из которых являются MTV, VH1, Nickelodeon, Comedy Central, Paramount и DreamWorks, подала иск на сумму $1 млрд. против популярного видеосервиса YouTube и его вледельца, компании Google.

Твои Объявления